■商报记者 王红伟 通讯员 王松波 傅根有

　　信用社5年前贷出一笔抵押担保贷款，可到如今，不仅钱打了水漂，还吃场官司并败诉。原来，信用社吃亏就吃在未在2年的诉讼时效期限内追缴。

　　昨日，来自郑州新密市人民法院的一则判例就是这样。

　　■ 事件 贷款没收回 拒还抵押物

　　2002年12月19日，新密市人张涛用自己房子作抵押，为朋友王二峰（化名）做担保，在新密市来集信用社（下简称“信用社”）贷款3万元。

　　三方签订了一份《抵押担保借款合同》，合同约定的借款期限为2002年12月19日至2003年12月19日。合同签订后，抵押双方到新密市房产管理部门办理了抵押登记手续。

　　借款期限届满后，王二峰没有按约定还款，信用社既没找他索要，更没找张涛要求行使抵押权。

　　转眼，4年多过去了。双方相安无事。

　　今年3月份，张涛打算使用房产证，找到信用社，要求返还房产证。但遭到拒绝。信用社相关负责人表示，只有王二峰或者张涛将借款本息还清，返还房产证的事情才能提上日程。

　　■ 宣判 诉讼时效期已过 信用社输官司

　　协商不成，张涛一纸诉状将信用社告上法庭，要求返还房产证，并协助办理解除抵押注销手续。

　　新密市人民法院主办法官很快做出界定，《抵押担保借款合同》系合同当事人真实意思表示，符合法律规定，为有效合同。

　　根据《中华人民共和国物权法》第202条规定，信用社应当在法定期限内行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护”。王二峰借款期限届满后，未如约还款，信用社既未向王二峰索要，也未找张涛索款或行使抵押权、要求变卖房产还款。

　　如今，《抵押担保借款合同》中主债权两年的诉讼时效期已届满。虽然信用社拿着张涛的房产证，但张涛已明确表示不愿承担抵押责任，抵押权已不受法律保护。

　　据此，新密市人民法院判决张涛胜诉，判令来集信用社返还张涛的房产证书。

　　■ 提醒 银行征信系统完善 市民应如期还款

　　据主办法官介绍，该案中，之所以信用社败诉，是因为其疏忽所致，在双方约定的贷款期届满后的2年法定诉讼时效期间内，未进行追缴。

　　如今，市民贷款买房、买车进行按揭贷款的越来越多。金融系统的征信系统也越来越完善。

　　如普通的市民按揭买房，双方约定还款期限很长，并且是按月还款，如果某个月没有还款，银行会很快发现，并发出催款通知（同时记录下信用“污点”）。

　　这样，根据法律规定，诉讼时效将发生中断，并重新计算两年。此时银行若起诉要求还款的话，借款人不仅要按约还款，还要支付高额的违约金和利息，将得不偿失。

　　【看新闻学法律】

　　什么是“诉讼时效”？

　　通俗地说，诉讼时效是指法律规定你的某种权利必须在一定时间内行使，超过此期间就不再受法律保护了。

　　我国法律规定了哪些诉讼时效？

　　普通诉讼时效期间为2年；特别诉讼时效期间为1年（身体受到伤害要求赔偿的；出售质量不合格商品未声明的，延付或拒付租金的，寄存财物被丢失或损毁的）；最长诉讼时效期间为20年。

　　诉讼时效期届满有什么法律后果？

　　★债务人可以不履行债务；

　　★债权人丧失胜诉权。债权人告到法院，如果法院审查认为没有正当理由而时效已过的话，就不能判他胜诉。在法学上，将已过诉讼时效的债务称为“自然债务”。

　　★诉讼时效届满后，债务人由于不知道时效规定或者明知道时效规定而自愿履行债务的，不得又以时效已过为由请求返还。

　　★诉讼时效期满的债权可以用来抵消其他债务。例如，甲欠乙一笔钱，而乙也欠甲一笔钱，甲的债权已过诉讼时效，而乙的债权未过时效，这时，甲可以用已过诉讼时效的债权抵消欠乙的债务。

　　★诉讼时效期间同时适用于主债和从债。甲欠乙的钱，丙为甲的保证人，诉讼时效届满后，乙不能向甲要求偿还，也不能转而要求丙偿还。

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